Hay dos documentos muy importantes en toda transacción que son el GFE, estimado de buena fe (Good Faith Estimate) que debe desglosar cuáles serán los gastos de cierre, el pago mensual e interés de la hipoteca, etc. y el HUD-1 (Housing Urban Development) que debe reflejar todo el dinero de la transacción detallando donde debe ir cada centavo, ahora cambiaron los formatos y para proveer mayor transparencia en la transacción.

Existen gastos de cierre para el vendedor y para el comprador siendo este último el más vulnerable y a quien las nuevas regulaciones afectarán positivamente en mayor grado, aquí doy algunos detalles que pueden ayudarle a entender un poco mejor el proceso de compra-venta.

El comprador antes de firmar la aplicación para el préstamo, debe solicitar un ”Good Faith Estimate” donde se detallan todas las cifras que suman el total de dinero necesario para originar la hipoteca, saber que solamente una parte del dinero que entrega en el momento de cierre, es considerada como ¨costos de cierre¨ (no gastos) y el resto son pagos por adelantado y reservas (dinero en escrow).

Pagos por adelantado y dinero en reserva son los siguientes:

1) Seguro de la propiedad

  • a) Primer año por adelantado b) Dos o tres meses en reserva

2) Seguro de título de la propiedad (solamente se paga una vez).

3) Intereses de la hipoteca desde el día de cierre hasta el último día de ese mes.

4) Pago de mantenimiento desde el día de cierre hasta el último día de ese mes (cuando aplica).

5) Reserva de tres meses o más para el pago de los impuestos a la propiedad.

6) Cargo de construcción (hasta 2% sobre el precio de venta) en propiedades nuevas.

Costos de compra de dinero (hipoteca) son los siguientes:

1) Tasación de la propiedad (appraisal).

2) Estudio topográfico (survey).

3) Cargo por originar la hipoteca (cuando aplica).

4) Puntos de descuento para conseguir interés bajo (porcentaje cobrado sobre el valor de la hipoteca).

5) Examinación del título de la propiedad.

6) Cargos de registro público de la propiedad y la hipoteca.

7) Otros cargos misceláneos de menor cuantía.

El vendedor, debe solicitar de su Realtor (agente de Bíenes Raíces) un estimado de “costos de venta”, que se detallan de la siguiente forma:

1) Estampillas al estado (60 centavos por cada fracción de $100.00 en el precio de venta).

2) Cargos por investigación del título de propiedad.

3) Cargos de registro público.

4) Pago de los impuestos a la propiedad del día 1 de enero (año en curso) hasta el día antes del cierre.

5) Comisión pagada al agente de bíenes raíces.

6) Otros cargos misceláneos de menor cuantía.

Teniendo en cuenta todos los aspectos anteriormente detallados, el vendedor y el comprador llegan a la mesa de cierre de forma relajada, sin sustos ni preocupaciones, con una idea clara de cuánto dinero recibirá el vendedor y cuál es la suma que debe tener disponible el comprador. Esto evita la tensión que en muchas ocasiones se presenta en ese momento tan importante para ambas partes.

Y así, deseándole que de ahora en adelante disfrute como se merece su transacción de Bienes Raíces, espero dejar claras sus dudas al respecto y si necesita más información, debe comunicarse conmigo llamando al 305.216.9399, vía e-mail lourdes@lourdesseda.com y su pregunta o solicitud será atendida con profesionalismo, además de agradecerle la oportunidad de servirle.

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