Aumentan las quejas por reportes de crédito

Un estudiante de Iowa, por ejemplo, consultó su crédito por primera vez y descubrió varias cuentas en negativo y una deuda de hipoteca que nunca había sacado, que se habría originado cuando él entró en el secundario. Un error evidente, sin embargo, el joven lo reportó esperando que la agencia reparara su crédito y eso nunca sucedió. Después de tres intentos, fue asesorado por el buró de crédito para que dejara de reclamar.

Casos como este, reportado por la Oficina de Protección Financiera al Consumidor (CFPB por sus siglas en inglés), se ven cada vez más a menudo. La oficina recibió 31.000 quejas de los consumidores relacionadas con sus reportes de crédito en el último año y medio, según su último informe.

Los crecientes reclamos de los consumidores motivaron a que la CFPB comenzara a supervisar a las grandes compañías de informes de crédito en octubre de 2012. Del total de demandas recibidas, la agencia federal derivó 20.600 (66%) a dichas empresas para que fueran revisadas y respondidas.

Las principales inquietudes que recibió desde entonces fueron por información incorrecta en los informes, frustración por las investigaciones de las agencias de crédito sobre un problema e imposibilidad de conseguir informes de crédito gratuitos como lo requiere la ley.

Investigaciones

Según la ley, las agencias de información de crédito al consumidor, así como de los comerciantes u otras personas que proveen información en disputa, se supone que deben investigar y corregir los errores en los informes de crédito.

"Esta es una de las áreas clave que necesitan una reforma real por parte de la CFPB", dijo Ruth Susswein, subdirectora nacional del grupo sin fines de lucro Consumer Action, entrevistada por AARP."La forma en que funciona actualmente permite que el buró de crédito y los acreedores se señalen el uno al otro. Nadie es lo suficientemente responsable para resolver estos problemas".

La subdirectora indicó que según la ley, los reclamos de los consumidores sobre un informe de crédito merecen una"investigación razonable", pero que la CFPB necesita definir lo que eso significa. En este momento, añadió,"estos reclamos son manejados de forma automatizada".

Susswein explicó que al cuestionar la información en un reporte online, la documentación de apoyo se reduce a un código de dos o tres dígitos y unas pocas palabras. El acreedor, que podría haber enviado la información inexacta, revisa lo que está en su expediente y confirma si envió lo correcto, u201cpero eso no es una investigación correcta u201d sobre si la información es verdadera o falsa, señaló. u201cEsto no es razonable. Es injusto u201d, agregó.

Mientras tanto, la CFPB advierte a los acreedores, a los cobradores de deudas y otros que proporcionan información a los consumidores que deben hacer una investigación y, cuando se encuentren errores, notificar a todos los que hayan recibido el reporte crediticio con datos erróneos.

De las 20.560 denuncias remitidas por la CFPB a compañías de informes de crédito, el 17% de los consumidores no estuvo de acuerdo con el resultado. Sin embargo, el reporte de la agencia federal no deja claro qué sucede en esos casos y tampoco cuántas veces se puede reclamar sin perjudicar el puntaje de crédito.

Lea aquí el informe completo de la CFPB.

lrivera@diariolasamericas.com
@lauritrw

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