Adultos subestiman impacto que los impuestos tendrán en su retiro

Las personas que están cerca de jubilarse deben pensar no sólo en cómo pasar su tiempo de ocio bien merecido, sino también en pensar acerca de la carga impositiva que tendrán que afrontar. La mayoría de los adultos mayores subestiman el impacto que los taxes podrían tener en sus finanzas, de acuerdo a una encuesta reciente de Lincoln Financial Group.

El sondeo les consultó cuáles pensaban que serían sus principales gastos cuando se jubilaran. La mayoría de los que todavía no se habían jubilado dijo que esperaba que los pagos más significativos fueran por la casa y la hipoteca, la atención sanitaria, y los viajes y actividades de tiempo libre.

Sin embargo, las respuestas de la gente que ya se había retirado eran diferentes. En lugar de la atención de salud, los gastos reales superiores que destacaron eran por impuestos. De hecho, el 36% indicó que los impuestos eran un gasto mayor de lo que esperaban.

Tipos de impuestos en la jubilación

La encuesta del Lincoln Financial Group se centró en las personas de mayores ingresos. Pero los impuestos pueden aparecer en el retiro de varias formas y afectar a la gente de todos los niveles de ingreso.

Todos los ingresos que tenga la persona, más allá de los del retiro son importantes. Mientras que muchos estados perdonan los impuestos para las pensiones y la Seguridad Social (SS), sí se gravan otros tipos de ingresos. Si la persona recibe otro dinero más allá del de SS, una porción de sus beneficios federales podría ser gravado.

Si el jubilado tiene una cuenta IRA tradicional, las ganancias de este tipo de cuentas son tratadas como ingresos ordinarios, y no con las tasas de ganancias de capital más bajas. Ahora, si la persona reclamó deducciones fiscales para las contribuciones a una IRA tradicional, eso también afecta a la exención fiscal de la cuenta de jubilación.

Las personas que son dueñas de una propiedad tendrá que pagar impuestos sobre ella. Sin embargo, pueden consultar con su asesor de impuestos del condado sobre una posible reducción de impuestos de bienes raíces para la tercera edad. De todas maneras, el sondeo muestra que incluso con una ayuda en dicho impuesto, muchos propietarios de edad avanzada descubren que todavía se enfrentan a un impuesto a la propiedad difícil de cumplir con ingresos bajos.

La Florida, un estado atractivo

Los encuestados ofrecieron una variedad de respuestas cuando se le preguntó sobre los movimientos fiscales que han hecho o podrían implementar para reducir sus facturas de impuestos en la jubilación. El 36% dijo que consideraría mudarse a otro estado para reducir sus taxes sobre la renta personal. No es ninguna sorpresa que un destino de retiro popular sea la Florida. El Estado del Sol no sólo ofrece un clima más cálido durante todo el año, sino que además no tiene impuesto sobre la renta estatal.

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