EEUU: estos son los estados con mayor aumento de deuda en hogares de 2023

La investigación analizó los 50 estados del país, según los últimos datos de financiación del consumidor disponibles en TransUnion y la Reserva Federal.

De acuerdo con este estudio, Hawai es el estado con mayor deuda por hogar, con un aumento de 1.093 dólares en el tercer trimestre de este año. Para los investigadores, la ubicación remota del estado, la limitada disponibilidad de tierra y la alta demanda de bienes y servicios hacen que la isla grande tenga un alto costo de vida.

"Esto puede hacer que sea difícil para los residentes llegar a fin de mes, lo que lleva a muchos a confiar en el crédito y los préstamos para ayudar a cubrir los costos de la vivienda, los comestibles, el transporte y otros elementos esenciales", explica el sitio web.

Además, las opciones de empleos de los residentes y el potencial de ingresos se ha visto limitado por la pandemia de COVID-19 y los incendios forestales registrados en agosto en Maui, que afectaron su principal fuente económica: el turismo.

Top tres de los estados con mayor deuda por hogar

En la segunda posición se encuentra California, con un incremento de 988 dólares por hogar. El "estado dorado", resalta WalletHub, tiene un mercado inmobiliario bastante costoso, debido a la oferta limitada, la alta demanda y las estrictas regulaciones de zonificación, por lo que algunos ciudadanos suelen solicitar créditos.

Igualmente, al ser una entidad propensa a los desastres naturales, como incendios forestales, terremotos y sequías, algunos residentes suelen solicitar créditos para reconstruir o reparar sus hogares.

El tercer lugar lo ocupa Colorado, un aumento en la deuda de 978 dólares por hogar, ocasionada, según el sitio web, por la disparidad de ingresos. El "estado centenario" tiene empleos que pagan más en industrias como la tecnología, la atención médica y la energía, que coexisten con puestos de salarios más bajos.

"También lucha contra la inflación, por lo que es particularmente difícil para algunos residentes equilibrar sus ingresos más bajos con el aumento de los precios", indica WalletHub, al destacar que actualmente 81% de los coloradinos tienen una deuda.

El ranking 10 de los estados con mayores deudas lo ocupan:

• Utah, con un incremento de la deuda de 932 dólares por hogar.
• Washington, con una subida de 922 dólares en la deuda por hogar.
• Maryland, con un aumento de 821 dólares en la deuda por hogar.
• Massachusetts, con un incremento de 797 dólares en la deuda por hogar.
• Virginia, con una subida en la deuda de 791 dólares por hogar.
• Idaho , con un aumento de 772 dólares en la deuda por hogar.
• Oregon, un incremento en la deuda de 754 dólares por hogar.

De acuerdo con las cifras recientemente publicadas por la Reserva Federal, la deuda por hogar alcanzó el nivel récord de 17,3 billones de dólares, mientras WalletHub proyecta un aumento de 350.000 millones dólares en la deuda por hogares para final de año.

En promedio, un hogar debía, en promedio, 145.319 dólares en el tercer trimestre de 2023. Entretanto, la relación entre la deuda total de los hogares y los depósitos disminuyó 53%, en comparación con el máximo alcanzado a principios de la década de los 2000.

Además, la relación entre la deuda total de los hogares y los activos alcanzó el 9,8% en el tercer trimestre de este años, alrededor de 42% por debajo del máximo, según WalletHub.

En este escenario, Florida se encuentra en la posición 23 de los estados con mayor aumento en la deuda, con un incremento 579 dólares por hogar. En total, el "estado del sol", tiene un promedio en la deuda de los hogares de 137.863 dólares para el tercer trimestre de 2023.

Recomendaciones

Pese a la conveniencia que representa para los ciudadanos el adquirir préstamos, debido a la gran variedad de oportunidades disponibles en el mercado, la analista de WalletHub, Cassandra Happe, destaca el precio que esto puede alcanzar.

"La tecnología ha hecho que podamos pedir dinero prestado fácilmente en cualquier lugar y en cualquier momento. Con solo unos pocos toques, los consumidores pueden acceder a fondos que de otro modo tardarían días en obtener, pero que también se suman a su deuda general en el proceso", señala.

En este contexto, menciona una serie de consejos para que los ciudadanos puedan administrar sus deudas.

Primero, recomienda crear un presupuesto, en el cual se describan los ingresos, gastos y obligaciones, a fin de tener una imagen clara de la situación financiera. También, sugiere a las personas buscar lugares en los que puedas reducir los gastos, como cancelar los servicios streaming que no se utilicen y disminuir las comidas fuera de casa, para que se puedan canalizar esos ahorros a las deudas pendientes.

"Una vez que tenga un plan, sígalo lo mejor posible y revíselo periódicamente para obtener oportunidades adicionales de reducción de costos", agrega.

En segundo lugar, aconseja negociar una tasa de intereses más baja para ahorrar dinero a largo plazo. "Es posible que pueda negociar términos más favorables si tiene un buen historial de pagos con ellos", indica.

Otros consejos

Igualmente, recomienda refinanciar o consolidar la deuda. "Si tiene varios préstamos con intereses altos o saldos de tarjetas de crédito, considere consolidar sus deudas con un préstamo personal con intereses más bajos o una tarjeta de transferencia de saldo con una APR introductoria del 0%. Si aprovecha una tarjeta de crédito con una tasa de crédito introductoria del 0%, asegúrese de pagar su saldo antes de que surta efecto el alto interés regular de la tarjeta", agrega.

Sugiere, además, aumentar los ingresos y evitar nuevas deudas. "Es posible que pueda agregar algo de flujo de efectivo adicional con un trabajo de medio tiempo o un trabajo secundario, o puede considerar un trabajo completamente diferente que ofrezca un mejor salario", menciona.

Para finalizar, aconseja buscar ayuda profesional para que le brinden orientación y le ayuden a crear un plan de manejo de deudas. "Si está abrumado por las deudas y no puede ver una salida por su cuenta, considere buscar asesoramiento y asistencia de una agencia de asesoría crediticia o un asesor financiero. Algunas organizaciones sin fines de lucro también ofrecen servicios de asesoramiento crediticio y planificación financiera de forma gratuita o a un precio reducido", enfatiza.

@ebritop22

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FUENTE: Con información de WalletHub