Los mitos más comunes sobre las tasas hipotecarias en EEUU

1. “La Reserva Federal fija directamente las tasas hipotecarias”

Falso. La Reserva Federal influye indirectamente al modificar la tasa de fondos federales, que afecta los costos de financiamiento en general, pero las tasas hipotecarias se basan principalmente en los bonos del Tesoro a 10 años y en la demanda del mercado secundario. Por eso, pueden subir o bajar incluso cuando la Fed no realiza cambios inmediatos.

2. “La tasa anunciada por el banco es la misma para todos”

Cada comprador obtiene una tasa diferente según su perfil financiero. Los factores clave son el puntaje de crédito (FICO), el porcentaje de enganche (down payment), el tipo de préstamo y la relación deuda/ingreso (DTI). Dos personas aplicando el mismo día pueden recibir ofertas distintas del mismo banco.

3. “La tasa más baja siempre es la mejor opción”

Una tasa baja puede esconder costos de cierre altos, puntos hipotecarios o condiciones que no convienen a largo plazo. Siempre compara la APR (Annual Percentage Rate), que refleja el costo total del préstamo, no solo el interés nominal.

Ejemplo: una hipoteca al 6.25% con costos bajos puede ser más conveniente que una al 5.99% con tarifas iniciales elevadas.

4. “Debo esperar a que las tasas bajen para comprar”

Intentar “predecir” el mercado suele ser un error. Si la propiedad que te interesa cumple con tus objetivos financieros y el pago mensual es manejable, es mejor comprar ahora y refinanciar después si las tasas bajan. El valor de las propiedades puede subir más rápido que la reducción de tasas esperada.

5. “Las tasas fijas son siempre mejores que las variables”

Depende de tu estrategia. Una tasa fija ofrece estabilidad a largo plazo, pero las tasas ajustables (ARM) pueden ser más convenientes si planeas vender o refinanciar en los próximos 5 a 7 años. Lo importante es analizar tu horizonte de inversión y tolerancia al riesgo.

6. “El banco donde tengo mi cuenta me dará la mejor tasa”

No necesariamente. Cada entidad tiene criterios de evaluación y márgenes distintos. Siempre conviene comparar al menos tres prestamistas o brokers hipotecarios antes de tomar una decisión. Incluso una diferencia de 0.25% puede significar miles de dólares en ahorro a lo largo del préstamo.

7. “El pago inicial no influye tanto en la tasa”

Sí influye. Un mayor down payment reduce el riesgo del prestamista y puede mejorar significativamente tu tasa. Los compradores que aportan más del 20% suelen acceder a condiciones preferenciales y evitan pagar seguro hipotecario (PMI).

8. “Las tasas son iguales en todo el país”

Las tasas varían según el estado, el tipo de propiedad y la competencia local entre bancos. Por ejemplo, en Florida y Texas, la alta demanda de financiamiento puede hacer que las tasas se mantengan ligeramente por encima del promedio nacional.

9. “Solo los grandes bancos ofrecen buenos préstamos”

Existen prestamistas no tradicionales (Non-QM Lenders) que ofrecen opciones competitivas para trabajadores independientes, inversionistas o extranjeros. Limitarte a un solo tipo de institución puede hacerte perder alternativas más flexibles.

10. “Mi tasa no puede cambiar después del cierre”

Si tienes una tasa fija, no cambia, pero si tu préstamo es ajustable (ARM), puede variar según el índice de referencia. Por eso es clave entender el margen y la frecuencia de ajuste antes de firmar el contrato.

Conclusión

Comprender cómo funcionan las tasas hipotecarias te da una ventaja competitiva al negociar tu préstamo. No se trata de encontrar la tasa “más baja”, sino la que se alinee con tu situación financiera y tus planes futuros. La información, el análisis comparativo y el asesoramiento profesional son las mejores herramientas para lograrlo.

Enrique Vicente Urdaneta

Consultor Inmobiliario | Engel & Völkers | EVU Luxury Homes

305.209.6418

enrique@equstate.com

evuluxuryhomes.com

YouTube: Viviendo en Florida

Descargo de responsabilidad: La información proporcionada tiene fines educativos y no constituye asesoramiento legal, fiscal o financiero. Las condiciones del mercado pueden variar; se recomienda consultar con profesionales especializados antes de realizar cualquier inversión o compra inmobiliaria.

 NULL