IRS eleva los límites de aportes a planes de jubilación para 2026: ¿Quiénes podrán ahorrar más?

De acuerdo con el anuncio, el límite de aportes anuales a los planes de jubilación 401(k) (plan calificado de compensación diferida) y 403(b) (anualidad con refugio tributario), así como a los planes gubernamentales 457 y al Plan de Ahorro para el Retiro del gobierno federal (Thrift Savings Plan), aumentará a 24,500 dólares en 2026, frente a los 23,500 dólares permitidos en 2025, según detalló el IRS en su aviso, publicado inicialmente el 13 de noviembre.

El organismo también confirmó un incremento en el límite de contribuciones a las Cuentas Individuales de Jubilación (IRA), que pasará de 7,000 a 7,500 dólares anuales a partir del próximo año.

Más margen para quienes tienen 50 años o más

Uno de los ajustes más relevantes beneficia a los trabajadores de 50 años o más, quienes podrán realizar mayores aportes de recuperación. En el caso de las IRA, el monto adicional permitido subirá a 1,100 dólares, frente a los 1,000 dólares vigentes en 2025, como resultado de un ajuste anual por costo de vida contemplado en la Ley SECURE 2.0.

Para quienes participan en planes 401(k), 403(b), 457 y el Thrift Savings Plan, el límite de aportes de recuperación aumentará a 8,000 dólares, lo que eleva el total anual que pueden ahorrar estos trabajadores hasta 32,500 dólares en 2026.

Además, la legislación establece un beneficio adicional para los trabajadores de 60 a 63 años, quienes podrán realizar aportes de recuperación de hasta 11,250 dólares, un límite superior al del resto de los ahorradores mayores.

Deducciones y límites de ingresos

El IRS también actualizó los rangos de ingresos que determinan la elegibilidad para deducir contribuciones a las IRA tradicionales y para aportar a las IRA Roth.

En el caso de los contribuyentes solteros cubiertos por un plan de jubilación en el trabajo, el rango de eliminación gradual de la deducción aumentará a entre 81,000 y 91,000 dólares. Para los matrimonios que declaran conjuntamente, cuando el cónyuge que aporta está cubierto por un plan laboral, el rango se ampliará a entre 129,000 y 149,000 dólares.

Asimismo, los límites de ingresos para contribuir a una IRA Roth se elevarán a entre 153,000 y 168,000 dólares para solteros y jefes de familia, y a entre 242,000 y 252,000 dólares para parejas casadas que presentan declaración conjunta.

Lisa Featherngill, directora nacional de patrimonio estratégico y asesoramiento empresarial de Comerica Wealth Management, señaló a Fox News que estos cambios “dan a las personas más margen para ahorrar, lo que es especialmente útil a medida que la jubilación se hace más larga y más costosa”.

El IRS precisó que los ajustes forman parte de las actualizaciones anuales por inflación y reiteró que los contribuyentes deben revisar su situación personal y fiscal para aprovechar al máximo los nuevos límites de ahorro disponibles a partir de 2026.

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FUENTE: Con información de Fox News / IRS