De acierto califican reforma al mercado de seguros 

El pasado 26 de mayo, al plasmar su firma sobre la reforma bipartidista de un congreso de mayoría republicana, el gobernador buscó poner fin a la asfixiante crisis que estrangula sin distinción a propietarios y aseguradoras, cuyas pérdidas anuales exceden los 1.000 millones de dólares.

Tom Fabricio, representante republicano y especialista en seguros, compartió con DIARIO LAS AMÉRICAS su valoración sobre los aspectos más destacados de la importante reforma. El propósito fundamental era estabilizar el mercado y enfriar los precios que pagan los propietarios por sus primas de seguro.

Fabricio, que es abogado, afirmó que el problema fundamental de la crisis del mercado de seguros de Florida reside en la cantidad de litigios que tienen lugar en el estado, cuya manifestación es la quiebra de varias aseguradoras. “Ese fue el problema que tuvimos que atacar”, aseguró.

Las estadísticas muestran que, a pesar de que en Florida se produce el 8% de los reclamos de todo el país, ocurre el 80% de los pleitos legales contra las aseguradoras de toda la nación. “Lo esencial era reducir la cantidad de litigios que tienen lugar en Florida”, señaló.

La causa: el multiplicador

En el mundo de las demandas legales de los seguros de propietario existe un factor importante, llamado multiplicador de honorarios. Este fue creado para estimular a los abogados a realizar ciertos trabajos en áreas legales en las que escasean letrados especializados.

Aunque la razón original del multiplicador fue la escasez de abogados interesados en defender a determinados propietarios de casa, en la práctica, en Florida, “un abogado que debía recibir 40.000 dólares en honorarios por ganar un caso, cuando el juez aplicaba el multiplicador, elevaba dos o tres veces la ganancia de dicho letrado. Es decir, obtenía de honorario 80.000 o 100.000 dólares. Sin duda alguna, gran motivación para la existencia de más litigios”, explicó.

La nueva reforma no pasó por alto ese hecho. “Nosotros no eliminamos el multiplicador. Lo que hicimos fue codificarlo. Cambiamos los estándares que permiten a los jueces aplicarlo. Los elevamos a estándares federales. A partir de ahora, el multiplicador se puede aplicar solo en situaciones raras y excepcionales. Por ejemplo, cuando el dueño de una casa necesita un letrado experto en un tema muy concreto”, argumentó.

Según Fabricio, “en el sur de Florida, donde existen tantos abogados, no tendría cabida la aplicación del multiplicador. A partir de ahora, no se podrá aplicar en las demandas de techos, que vemos todos los días”, aseguró.

Por otra parte, “si un abogado, tras ganar el caso, quiere que el juez le aplique el multiplicador, debe demostrar que se trata de un caso excepcional y raro. Uno de los factores que debe probar es la escasez de letrados especializados en ese tipo de pleitos”, subrayó.

Fin de las demandas frívolas

La reforma también obliga a que, antes de poner una demanda legal, el abogado y su cliente deban haber agotado la opción de hacer un reclamo por vía normal a la aseguradora.

El representante planteó que “uno de los problemas que enfrentamos era que las compañías de seguros se enteraban de las reclamaciones de sus clientes a través de demandas legales. Ahora, si no se lleva a cabo una notificación previa, se desestimará el caso y la aseguradora tendrá que responder al reclamo, como establece el contrato de seguro”.

En Florida, en los últimos cinco años, se pagaron unos 15.000 millones de dólares en reclamos. De ellos, 10.400 millones en concepto de honorarios de abogados y solo 4.600 millones a los propietarios de casas damnificados. “Estas cifras indican la magnitud del problema que estamos enfrentando. Ahí está el cálculo del costo de las primas. Estos números no se ven en otros estados”, apuntó el representante republicano, quien espera que las medidas adoptadas desestimulen los litigios.

Fondo de reaseguro

Otro aspecto fundamental fue la creación de un fondo dotado de 2.000 millones de dólares para garantizar el reaseguro a compañías en apuros que no pueden acceder al mercado convencional de reaseguros. Se llama Programa de Reaseguro para Ayudar a los Titulares de Pólizas (RAP, Reinsurance to Assist Policyholders). “Creamos este fondo para estabilizar el mercado y detener la quiebra de las compañías”.

“Las empresas que participen en el reaseguro estatal tienen que repercutir el beneficio en primas más económicas para sus asegurados. No obstante, el mercado de seguros es extremadamente complicado y existen otros aspectos que podrían influir en el costo de las primas”, afirmó.

“Como los contratos de seguro son anuales, el resultado de las nuevas medidas podría verse solo al renovar las pólizas”, puntualizó.

Solución a los techos

El especialista también se refirió a la opción que tienen, a partir de ahora, los propietarios de optar por un deducible para reparar techos más alto, con el propósito de bajar la prima.

Hasta ahora, muchas compañías de seguros rechazaban a los propietarios de casa con techos de más de 15 años de antigüedad. Tras la reforma, las aseguradoras no pueden rehusarse a suscribir o renovar las pólizas de casas con techos que superen los 15 años, si una inspección demuestra que le quedan, al menos, cinco años de vida útil.

“En fin, el objetivo del paquete aprobado en Tallahassee era estabilizar el mercado, reducir la cantidad de demandas frívolas y poner sobre la mesa diferentes opciones de deducibles para techos que, a la larga, repercutirán en el precio de las pólizas. Además, sanear el mercado de seguros de propietario en Florida, algo que considero, hemos logrado”, concluyó.

cmenendez@diariolasamericas.com

@menendezpryce

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