¿Cómo seleccionar a un buen asesor financiero?

Encontrar a un buen asesor financiero puede ser abrumador, por no decir menos. Hay muchos tipos diferentes de asesores y limitarlo a uno sólo para saber cuál es el que más le conviene es muy importante para su salud financiera en el largo plazo. Estos son algunos consejos para encontrar exitosamente al asesor que puede ayudarlo a construir su futuro financiero. n
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u2022 tLa mejor manera es preguntar a sus amigos si conocen o usan a un asesor, y validar sus acreditaciones

u2022 tUtilice directorios de búsqueda en organismos que acrediten a los profesionales de inversión como CFA Institute: cfainstitute.org/adviser

u2022 tCompile una lista de 3 a 5 asesores financieros y entrevístelos n

u2022 tNo hay razón por la que tenga que escoger al primero que se encuentre n

u2022 tTambién tome como consejo todo lo que escuche evaluado por otro consejero. Una segunda opinión, imparcial, es muy valiosa e importante
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u2022 tHaga preguntas acerca de ellos así como responda a las preguntas que ellos le hagan. Esta reunión preliminar es una oportunidad para darse una idea de cómo se ajusta a sus necesidades. Haga las siguientes preguntas: n

1. t u00bfCómo son la mayoría de sus clientes? n

2. t u00bfQué tamaño de cartera tiende a manejar?
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3. t u00bfQué opina sobre los gastos de manejo de inversión? n

4. t u00bfCómo serán sus honorarios? n

5. t u00bfCon qué frecuencia estaremos en contacto? n

6. t u00bfQué tipo de comunicación debo de esperar de su parte? n
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u00bfQué tipo de proveedores de Servicios Financieros de Inversiones existen?
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Para escoger al mejor asesor financiero o su asesor de inversiones es necesario entender las diferencias entre los distintos proveedores de servicios de inversiones. No sólo ofrecen diferentes servicios sino que cobran distintas comisiones, están sujetos a regulaciones distintas y tienen diferentes obligaciones legales hacia sus clientes. n

u2022 tLos Brokers ejecutan la compra o venta de valores bajo la petición del cliente. Los Brokers proveen información, estudios/estadísticas, y en algunos casos asesoramiento de inversiones y recomendaciones.
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u2022 tLos Asesores de Inversiones brindan la administración continua de las inversiones de acuerdo a los objetivos del cliente, generalmente el cliente da autoridad a su asesor para que pueda tomar decisiones de las inversiones por cuenta del cliente. n

u2022 tLos Planificadores Financieros desarrollan y aveces ejecutan, amplios planes financieros que cubren desde las necesidades de seguros, bienes y planificación fiscal, además de cubrir el asesoramiento de inversiones en otras áreas como el retiro y planificación para la universidad de los hijos por ejemplo.
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Otra diferencia importante entre los proveedores de servicios financieros es si están sujetos a un derecho fiduciario, que es la obligación de poner los intereses de sus clientes por delante de los de él y de la empresa financiera para la que trabajan en todo momento. Un fiduciario debe asesorar y recomendar sobre inversiones que el asesor considere es lo mejor para usted y debe revelar cualquier conflicto de intereses.
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u00bfQué tipo de proveedor es el correcto para mi? n
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Para determinar qué tipo de proveedor es el mejor para usted empiece por responder una simple pregunta. u00bfQué servicios está buscando? Definiendo qué servicios quiere le ayudará a decidir qué proveedor de servicios de inversiones/empresa/administradora es mejor para usted.
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u2022 tSi sólo desea servicio para comprar y vender productos de inversión, un broker puede ser la mejor opción para usted. n

u2022 tSi desea a alguien que le provea continuamente asesoría y administración, y vigile sus inversiones, un asesor de inversiones es la mejor opción
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u2022 tSi desea desarrollar a largo plazo un plan financiero, seleccionar a un planificador financiero o administrador de patrimonio probablemente tenga más sentido. n
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Otro factor importante a considerar para tomar su decisión es saber cómo serán los honorarios.
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u2022 tComisiones: algunas empresas e incluso mucho brokers reciben su compensación por las comisiones que los clientes pagan cada vez que compran o venden valores. Las comisiones pueden ser una opción asequible si usted no pretende comprar o vender constantemente (trade), pero pueden exponerlo a un potencial conflicto de intereses al crear un incentivo hacia su proveedor al recomendarle frecuentemente acciones de compra-venta o trade de ciertos productos de inversión.
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u2022 tPorcentaje de activos bajo administración: Algunos proveedores, incluyendo a muchos de los asesores de inversiones, cobran una cuota en base al porcentaje de los activos que tiene el cliente. Esta forma de compensación o pago da a su proveedor un aliciente para hacer crecer su portafolio, pero las comisiones y otras cuotas o"fees" también pueden cobrársele.
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u2022 tCuota fija: Algunos proveedores, incluyendo a muchos de los planificadores financieros, cobran cuotas por sus servicios, que el cliente paga directamente a su proveedor. Pueden ser desde pago de cuota por hora, una tarifa fija o una cuota establecida de acuerdo a un servicio en particular o un rango de servicios, y pueden variar significativamente de un proveedor a otro. Algunos proveedores de servicios basados en cuotas fijas también pueden recibir comisiones al comprar ciertos productos financieros, tales como seguros de vida y anualidades.
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Una vez que decida si desea comprar un producto o solicitar asesoramiento, tenga en cuenta qué proveedor le ofrece el mejor servicio y cuál sistema de pago se alinea mejor a sus intereses con los de su asesor financiero.

*CFA Institute es una asociación global de profesionales de inversiones que administra el currículo para la acreditación de analistas financieros Chartered Financial Analyst. CFA Institute es una institución sin fines de lucro.

**Director de Educación a Inversionistas de CFA Institute

¿Cómo seleccionar a un buen asesor financiero?

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