","Expertos consultados por el portal de finanzas Bankrate.com destacan los peores errores que suelen cometerse en este tipo de maniobra financiera. El primero es u201cno comparar la tasa real u201d. u201cLos prestatarios deben comparar el porcentaje de tasa anual (APR, por sus siglas en inglés) de cada préstamo en lugar de la tasa de interés cotizada u201d, indicó Gregg Busch, vicepresidente de First Savings Mortgage Corp. en McLean, Virgina. u201cTienen que evaluar el verdadero costo del préstamo y compararlo con su actual APR para asegurarse de que realmente van a tener un ahorro de medio punto o más en la nueva hipoteca u201d.
","Otro error es"elegir el préstamo equivocado". AW Pickel III, gerente de LeaderOne, financiera en Overland Park, Kansas, dijo que a veces, incluso con una tasa de interés más baja, las personas podrían terminar haciendo pagos mensuales más altos debido a que los costos de cierre pueden aumentar el tamaño de sus hipotecas.
"," u201cCada prestatario debe mirar el coste de la refinanciación, junto con los beneficios financieros antes de elegir un préstamo u201d, dijo Busch. Algunas personas se olvidan que la refinanciación en otra hipoteca a 30 años les puede añadir años de pagos, especialmente si han estado pagando por el préstamo actual por un largo tiempo.
",""Una hipoteca a tasa ajustable 10/1 ARM o un préstamo de tasa fija a 10 años a veces puede ser una mejor opción dependiendo de las circunstancias del prestatario individual", agregó Busch.
","Comparar precios
"," Los expertos destacaron que muchos propietarios no comparan todos los costos antes de decidirse, y que no sólo conviene preguntar a varios prestamistas sino también a varios servicios de títulos inmobiliarios, ya que eso les puede significar un ahorro de miles de dólares.
"," u201cConsultar a la compañía de título por un ajuste de la tasa del seguro de título del propietario puede hacerle ahorrar tanto como un 35% en las primas u201d, dijo Bush.
","Por último, señalaron que hay personas que refinancian cuando no deben. Charles A. Myers, presidente de The Lending Group Home en Jackson, Mississippi, sostuvo que este trámite puede ser un error si la persona no planea permanecer en su casa durante varios años.
"," u201cUn cliente quería refinanciar para mejorar sus propiedades y alquilarlas, pero terminaría con una hipoteca más grande y luego iba a necesitar un préstamo diferente porque la propiedad ya no iba a ser su residencia principal u201d, comentó Myers. u201cLa clave es asegurarse de que la refinanciación tiene un beneficio tangible neto para el dueño de casa u201d.
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