Sacar dinero anticipado del retiro

u201cMe gustaría sacar dinero de mi jubilación antes de llegar a la edad para retirarme porque si me muero antes no cogeré nada. Una amiga de mi madre murió unos días después de jubilarse y no alcanzó a sacar ni un centavo u201d, dijo María Fonseca, de 56 años, a DIARIO LAS AMÉRICAS.

El sueño de Fonseca es comprar una vivienda y disfrutarla ahora, y el día que muera poder dejársela a sus hijos. u201cNo me importaría tener menos beneficios cuando llegue a los 65, porque quisiera irme a vivir a Costa Rica y allí el dinero me rendiría más u201d, comentó.

Lo que teme Fonseca es que no pueda tocar ese fondo y que el Servicio de Impuestos Internos (IRS) le cobre una multa alta por hacerlo.
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Cuando usted retira dinero de una cuenta individual de jubilación (IRA) antes de llegar a tener los 59 años y medio de edad requeridos para retirarse, el IRS considerará que usted está realizando una jubilación prematura. Por esa razón, además de los impuestos que le cobrará por el ingreso de este dinero en sus cuentas personales, usted deberá pagar un castigo o multa del 10% de la cantidad que solicite. n
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Pero hay casos como el de Fonseca, en que el Departamento de Rentas considera que está bien que alguien utilice sus ahorros para la jubilación anticipada. Los casos más comunes en los que no hay penalidad son cuando las personas solicitan el dinero para pagar gastos de educación superior o para comprar su primera vivienda. n
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Educación
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Para solicitar un retiro temprano deberá completar una solicitud llamada Forma 5329 que podrá conseguirla en cualquier oficina del IRS o en el sitio web IRS.gov. Cuando se trata de los gastos escolares calificados, Rentas no cobra penalización siempre y cuando se trate de estudios para usted, su cónyuge o sus hijos o nietos, y que su solicitud sea aprobada. n nUsted debe asegurarse de que el estudiante asista a una institución elegible y aprobada por el IRS. Se trata de cualquier universidad, escuela vocacional u otra institución postsecundaria que cumpla con los requisitos de los programas federales de ayuda estudiantil.

La escuela puede ser pública, privada o sin fines de lucro, y el estudiante debe estar acreditado. n nUna vez inscrito, usted puede usar el dinero de la jubilación para pagar la matrícula y las cuotas y comprar libros, materiales y otros equipos necesarios. Los gastos de los estudiantes con necesidades especiales también cuentan. Y si el estudiante está matriculado por lo menos por medio tiempo, alojamiento y comida también pueden cubrirse con ese fondo sin pagar multa al IRS. n
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COMPRA DE CASA n n

El Gobierno de EEUU ofrece diversos incentivos para los contribuyentes que compran su primera vivienda. Uno de estos es que se puede obtener dinero anticipado de la jubilación para ayudarle a pagar esa propiedad. n nUsted puede poner hasta 10.000 dólares de fondos del IRA para la compra de su primera casa.

Si está casado, y usted y su cónyuge son los compradores, cada uno puede sacar de las cuentas de sus jubilaciones y juntar un máximo de 20.000 dólares en efectivo. n nPero no se desilusione si ya es dueño de una propiedad, porque técnicamente, usted (o su cónyuge) puede calificar conforme a las reglas fiscales, siempre y cuando no sea dueño de una residencia principal en cualquier momento durante los dos años anteriores a la solicitud.

Incluso usted puede compartir con su familia la riqueza del IRA, ya que el IRS dice que el comprador de vivienda por primera vez, para el uso de sus fondos jubilatorios, puede ser usted, su cónyuge, uno de sus hijos, un nieto o un padre. n
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Pero tenga cuidado de no sacar su dinero antes de tiempo. Debe utilizar los fondos del IRA dentro de los 120 días de retiro para pagar los costos de adquisición cualificado. Esto incluye los costes de compra, construcción o reconstrucción de un hogar, junto con cualquier solución habitual, financiación o costos de cierre. (Para más información visite www.IRS.gov)