La deuda de préstamos personales aumentó hasta un 18% en las ciudades más grandes de EEUU entre el primer trimestre de 2023 y el primer trimestre de 2024, según un estudio de WalletHub
Hombre con dificultades financieras
UNSPLASHMIAMI.- Muchas personas en Estados Unidos adquieren cientos de miles de millones de dólares en deudas por préstamos personales, que aunque sirven para obtener muchas cosas, también pueden convertirse en una dificultad financiera al aumentar el adeudo.
Los préstamos son una herramienta financiera que permite una variedad de propósitos, como la compra de viviendas o vehículos, la educación y el acceso a servicios. Sin embargo, también es fundamental tener un historial crediticio excelente, para lograr mejores tasas de interés y menores costos financieros a largo plazo.
Para mostrar en cuáles estados los estadounidenses tienen la mayor necesidad de solicitar préstamos personales, el sitio web de finanzas personales WalletHub publicó su informe sobre las ciudades que agregan la mayor deuda por préstamos personales para el tercer semestre de 2024.
Los investigadores compararon las 100 ciudades más grandes del país, utilizando los datos patentados por la compañía sobre la deuda de los consumidores, para clasificar las que tenían mayores aumentos de deuda por préstamos personales desde el primer trimestre de 2023 hasta el primer trimestre de 2024, según datos propios de los consumidores.
Según el análisis, los residentes de Detroit, en Michigan agregaron la mayor deuda de préstamos personales, adquiriendo la segunda tasa de morosidad más alta.
Mientras casi una quinta parte de las localidades registraron disminuciones, el monto total promedio de los préstamos en la ciudad del motor aumentó un 18%, llegando a los $6,689.
“Detroit también se encuentra entre las 30 ciudades principales en lo que respecta a residentes con dificultades financieras, lo que significa que a muchas personas se les ha permitido omitir los pagos de préstamos", indica el informe.
En el segundo lugar se encuentra Wichita, en Kansas, donde los ciudadanos aumentaron su deuda total promedio de préstamos personales en un 15,8%.
Esto dejó el saldo promedio de préstamos personales en $8,285 en el primer trimestre de 2024. Por lo que es probable que el rápido aumento de la deuda esté teniendo un impacto negativo en sus puntajes crediticios, que a partir del cuarto trimestre de 2023 se ubica en 664.
Aunque se encuentra en el rango crediticio regular pero más cercano al mal crédito, Wichita solo tiene la tasa de morosidad de la deuda número 76 entre 100 de las ciudades más grandes.
Madison, en Wisconsin, ocupa el tercer lugar, debido a que la deuda total promedio por préstamos personales en la ciudad aumentó un 15,5%, lo que representa el tercer aumento más grande.
Pese a que esto elevó el saldo promedio de los préstamos en la ciudad a $8,521, a los residentes de Madison les va bastante bien financieramente, según WalletHub.
“Por ejemplo, el puntaje crediticio promedio en la ciudad es 708, que se encuentra en el rango de buen crédito. Madison también tiene una de las tasas de morosidad más bajas entre 100 de las ciudades más grandes y relativamente pocas personas con dificultades financieras”, precisa el estudio.
El cuarto lugar se sitúa Henderson, en Nevada. Los residentes de la ciudad ubicada en el área metropolitana de Las Vegas experimentaron un aumento del saldo promedio de los préstamos de 15,37%, llegando a los $13,307.
Mientras que en el quinto puesto se ubica Irvine, en California, con una deuda promedio de préstamos personales de $12,095, debido a que los solicitantes incrementaron el saldo promedio a 13,80%.
John Kiernan, editor de WalletHub manifestó que la deuda de préstamos personales aumentó hasta un 18% en las ciudades más grandes de EEUU entre el primer trimestre de 2023 y el primer trimestre de 2024, “lo que indica que la gente puede estar más desesperada por pedir préstamos a tasas de dinero para tener una visión completa”
Kiernan agregó que en algunas localidades “las personas están gestionando el aumento de su deuda mejor que otras y, en algunos casos, una mayor deuda podría indicar una mayor solvencia”.
En este contexto, los expertos de WalletHub ofrecieron algunos consejos para que los ciudadanos puedan cancelar y administrar su deuda de préstamos personales.
Principalmente, recomiendan hacer un presupuesto mensual estricto y eliminar gastos innecesarios, para asegurarse de reservar suficiente dinero cada mes para cubrir los pagos de su préstamo. Además de configurar los pagos automáticos para evitar tener un mal puntaje crediticio.
También sugieren priorizar las deudas con intereses altos, si tiene varios préstamos o deudas personales, con el fin de minimizar el interés general a pagar y ahorrar dinero a largo plazo. Asimismo, recomiendan explorar las opciones de consolidación de deuda, lo que servirá para combinar varios préstamos en un solo saldo con una tasa de interés más baja.
"Hacer esto puede simplificar sus pagos y reducir sus costos generales de intereses. Sin embargo, es probable que necesite tener al menos un buen crédito para calificar para las mejores opciones", indican.
Por último, invitan a considerar otras soluciones para solucionar el pago de los préstamos como considerar oportunidades laborales adicionales o trabajar por cuenta propia para aumentar los ingresos, o acudir a un prestamista para solicitarle una indulgencia temporal o una tasa de interés reducida.
@Lydr05
FUENTE: Con información WalleHub
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