MIAMI.- Tal como muchos advirtieron en innumerables ocasiones, el impacto económico de un desastre natural ejercería más presión sobre la frágil red de aseguradoras de Florida, y es muy probable que eso suceda tras el paso del devastador huracán Ian.

Acorde con los datos de la Oficina de Regulación de Seguros de Florida, una docena de aseguradoras de viviendas se declararon insolventes en los últimos dos años, lo que dejó a cientos de miles de propietarios a la búsqueda de un seguro para proteger sus propiedades ante la exigencia de cobertura por parte de firmas hipotecarias.

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De hecho, muchos propietarios de viviendas de Florida en áreas propensas a inundaciones no tienen seguro para hacer frente a ese tipo de pérdidas, mientras otros muchos ni tan siquiera tienen protección regular porque no pueden pagar las primas que suman 4.000 y 6.000 dólares al año.

Además de pagar altas tarifas de seguro de vivienda en Florida, hay que tener en cuenta los impuestos a la propiedad y las facturas regulares de agua, electricidad, etc.

Entretanto, las aseguradoras existentes, incluyendo la golpeada estatal Citizens, evalúan el impacto del huracán Ian para definir cuánto y cómo hacer frente a las multimillonarias pérdidas.

“Obviamente, el huracán trae un gasto de miles de millones de dólares, y con el sector de seguros ya derrumbándose, esto va a ser devastador”, declaró el senador estatal republicano Jeff Brandes a The Washington Post.

Aún si estuvo lejos del paso del huracán Ian y no tiene pérdidas por reclamar, como es el caso del sur de Florida, con el área metropolitana del Gran Miami, el impacto financiero será reflejado, en mayor o menor medida, en su próxima factura del seguro de vivienda.

Vale señalar que antes de que Ian tocara tierra, el mercado de seguros de viviendas en Florida estaba en crisis debido a la incapacidad económica de ciertas aseguradoras y una serie de reclamaciones fraudulentas.

Hace apenas un año, los seguros de viviendas de Florida aumentaron sus primas una media de 25 %, en comparación con el 4 % del resto de los Estados Unidos.

“Los floridanos ven que los seguros de viviendas se vuelven más costosos y escasos porque durante años Florida ha sido lugar de demasiados litigios y demasiadas situaciones fraudulentas sobre supuestos daños a los techos”, comentó el director ejecutivo de la firma reguladora Triple-I, Sean Kevelighan, en un comunicado.

“Estos dos factores contribuyeron enormemente a pérdidas netas, entre 2017 y 2021” a las compañías de seguros, subrayó.

La firma reguladora afirmó que Florida, a quien muchos llaman el paraíso tropical del país, “es un mercado complicado”.

El informe plantea que “tres cuartas partes de los 21,5 millones de habitantes viven en zonas costeras”, según el censo 2022.

Esta situación complica aún más la situación, dada la vulnerabilidad que impone vivir cerca del mar ante el acecho de un huracán.

Triple-I plantea además que el paso del huracán Andrew en 1992, que azotó el área metropolitana del condado Miami-Dade y causó daños materiales por 27.300 millones de dólares entonces, que son unos 57.600 millones hoy, “demostró que se había subestimado gravemente la vulnerabilidad de Florida”.

Entonces, siete compañías nacionales de seguros se declararon insolventes.

Más tarde, en 2006, nuevas aseguradoras más pequeñas comenzaron a funcionar.

“La crisis actual está impulsada por varios factores”, señaló el informe. “El mercado en Florida está dominado por aseguradoras locales demasiado pequeñas” que no son capaces de acumular capital suficiente para pagar pérdidas, mientras “el mercado depende en gran medida del reaseguro”.

Y a esto suman “un historial de estafas y fraudes, así como un sistema legal que invita a litigios” y perjudica a las compañías de seguro.

Al final, tanto el Gobierno estatal como el federal tendrán que hacer frente a los gastos que las aseguradoras no puedan afrontar. Tal vez ahí radique la dilación del problema.

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