martes 18  de  febrero 2025
FINANZAS

La Bancarrota de Capítulo 7

Hoy vamos a hablar sobre el capítulo la bancarrota más común para los individuos, el Capítulo 7. Este tipo de bancarrota es básicamente la liquidación de las deudas de los individuos y negocios

Diario las Américas | RICARDO J. RODRÍGUEZ VACAS, ESQ.
Por RICARDO J. RODRÍGUEZ VACAS, ESQ.

Hace un tiempo, Bartolomé pasó por mi oficina con un gran problema financiero. Básicamente, tenía infinitas deudas que no podía pagar. Él era un joven carpintero con gustos muy exquisitos.  Por razones personales, gastaba mucho con sus tarjetas de crédito, tanto que llegó a tener deudas de hasta 20.000 dólares. Por desgracia, un día antes de su baño diario de burbujas, Bartolomé resbaló y cayó de su jacuzzi, rompiéndose la nariz, una mano, y varios dedos de sus pies.  Eso le costó casi 60.000 dólares en gastos médicos. No podía trabajar, ganar dinero, ni bañarse en su jacuzzi. Estaba sin dinero, sin esperanza y con el crédito en picada.

Al tiempo, las deudas eran demasiadas y el joven no sabía qué hacer. Por suerte, la Justicia consideró en su caso la opción de bancarrota, una posibilidad que existe para todos los que por las circunstancias de la vida enfrentan realidades difíciles por sus acciones o por eventos que no controlan. Eventualmente, Bartolomé finalizó su bancarrota y liquidó todas sus deudas.  Quedó sin crédito pero comenzó su vida de nuevo. Es importante que sepan que hay una herramienta legal y constitucional que los puede ayudar: la bancarrota.

Qué significa

La bancarrota es un estatus legal de una persona o entidad que no puede pagar sus deudas a sus acreedores. El deudor inicia un proceso que la corte y la Justicia deberá aprobarlo para imponer una orden de bancarrota. La jurisdicción y las leyes de las bancarrotas surgen de la Constitución federal y por lo tanto, son las cortes federales las que tratan el tema, en particular la corte de bancarrota.

Bajo el código de bancarrota existen seis tipos de casos y cada uno de ellos es tratado en los capítulos 7, 9, 11, 12, 13, o 15. Hoy vamos a hablar sobre el capítulo la bancarrota más común para los individuos, el Capítulo 7. Este tipo de bancarrota es básicamente la liquidación de las deudas de los individuos y negocios. Es la forma más rápida y simple de bancarrota del código. 

En la bancarrota del capítulo 7, el monto que se saca de la liquidación de sus bienes es utilizado para pagar sus deudas. En este proceso, se nombra a un "trustee" o encargado del manejo y proceso de la bancarrota, quien averigua lo que se puede liquidar o vender del implicado, y analiza a quién se le pagará. Así, no todos los acreedores corren con la misma suerte, ya que se hace una lista de prioridades o jerarquía de pago. Por ejemplo, si debe el mantenimiento de un divorcio para su ex o un menor, ellos tienen prioridad antes que otros, como las deudas de las tarjetas de crédito.

¿Sin nada en el bolsillo? 

Cuando uno inicia y se ejecuta la bancarrota, uno no pierde todo. Hay excepciones dentro de la liquidación. La ley le permite quedarse con una cantidad de dinero y propiedades que no se venderán para satisfacer los acreedores. Por ejemplo, algunos muebles, cuentas de retiro, o parte del valor de su automóvil o casa, si existe una diferencia en lo que vale la propiedad y la deuda.   Cada caso es único y las propiedades involucradas también. Antes de saber exactamente qué será protegido o lo que uno puede mantener, se analizan los hechos y circunstancias de la bancarrota.

Después de la liquidación, la mayoría de sus deudas son eliminadas y puedes comenzar a rehacer su vida financiera. Existen algunas deudas que nunca podrán ser eliminadas como el mantenimiento de un menor o "child support", algunos impuestos, y las deudas de los préstamos estudiantiles.

Decida y respire de nuevo

No hay duda que la crisis financiera en la vida de uno es algo difícil de superar. Por suerte en este país hay herramientas para tratar de ayudar a uno reorganizarse y levantarse de nuevo. Como la mayoría de las circunstancias en la vida hay cosas buenas y malas que acompañan una decisión. Hacer una bancarrota le deja una marca negativa en su historial de crédito, su reputación financiera e imagen, pero también puede ayudarle dándole paz, estabilidad, y la esperanza de poder intentar de nuevo para avanzar en esta sociedad. Básicamente, lo positivo es que le da una nueva oportunidad, otra chance de nuevo.

Aunque una bancarrota de este capítulo puede mantenerse en su expediente hasta 10 años después, el proceso puede finalizarse normalmente dentro de seis meses. Uno tiene que comparar y decidir, si quiere seguir viviendo bajo el estrés de las deudas y pagos, o si prefiere eliminar la mayoría de deudas en ese marco de tiempo, más allá de las consecuencias. Es casi cierto que perderá sus tarjetas de crédito y que le será muy difícil obtener préstamos o hipotecas por un tiempo pero también puede ser una oportunidad para corregir sus errores del pasado y volver poco a poco a crear crédito de una manera disciplinada. 

Generalmente, este capítulo es una buena opción si usted tiene todas sus propiedades protegidas contra acreedores; o si a usted no le importa perder sus propiedades o bienes, y determina que mantenerlos no vale la pena. También es una buena chance si usted no tiene propiedades o bienes valiosos, sino sólo dinero para los gastos diarios de vida y no para pagar deudas.

En fin, cada caso es diferente y los deseos de cada persona son únicos. Lo que le recomiendo es que no se desespere, que existe un proceso que le ayuda reintegrarse en la sociedad financiera y al mercado. Después de la bancarrota deberá comenzar de cero, pero como sabemos, en la vida aquel que vuelve a renacer vuelve con más fuerza y sabiduría que antes. Si usted piensa que podrá calificar para una bancarrota de este tipo, siéntase libre de contactarme para analizar sus posibilidades.  

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