Cargos criminales por emitir pagos sin fondos

Estrellas desalineadas

Como ejemplo les cuento la historia de Anacleto Atanasio, un empresario y hombre de fe, predicador metafísico y escritor religioso. Después de publicar su primer libro sobre las estrellas, los números y la salvación cósmica, se quedó casi sin dinero. Sin embargo, quería promover sus descubrimientos estelares y hacer la presentación de la nueva publicación, y quiso rentar un local. Encontró el sitio perfecto en la ciudad de Opa-Locka, del condado de Miami.

Anacleto tenía que dar un depósito para la utilización del lugar pero no tenía fondos suficientes en su cuenta. Confiando en las bendiciones de las alineaciones de las estrellas y los rayos lunares, decidió hacer un cheque al dueño del local. Resultó que el dueño no pudo cobrar el cheque por falta de fondos y se lo notificó inmediatamente a Anacleto, pero éste sólo le respondió con una bendición cósmica y una promesa metafísica. Al mes, el predicador recibió una notificación de la fiscalía y una demanda del dueño del local.

La fiscalía y el crimen

La fiscalía suele iniciar cargos criminales cuando un cheque rebota o es malo pero también se puede iniciar cargos por otras formas de pagos, incluyendo tarjetas de débito. Después de que rebote el pago pero antes de que la fiscalía actúe en contra de alguien o una compañía, tiene que probar varios elementos del crimen como que el acusado emitió y entregó el supuesto pago, que el acusado lo hizo para obtener un bien, servicio, o valor, que el bien, servicio, o valor, tenía un valor monetario. También que cuando el acusado cometió el acto, no habían suficientes fondos para cubrir los gastos,  que el acusado sabía y estaba consiente que no tenía fondos cuando hizo el pago, y que el acusado sabía que no había un acuerdo  o arreglo con el banco o entidad financiera para cubrir el pago.

Un error simple, sin saber que uno no tenía fondos no es suficiente para que la fiscalía avance contra uno. Es crucial para la fiscalía probar la intención de la persona. Muchos hacemos errores en nuestro manejo financiero y un simple error de contabilidad no satisface los elementos de un crimen. Uno tiene que saber lo que hace y la fiscalía tiene que probar que había conocimiento e intención. Ahora, si rebota un cheque por falta de fondos, la primera indicación basada en la evidencia actual o "prima facie" de la falta de fondos es que uno supo. Por eso, cuando hay un cheque sin fondos emitido, uno tiene la obligación de explicar por qué y corregir la situación inmediatamente. También a veces el banco asume el pago del cheque sin fondos, lo que arregla la deuda con la persona o ente que recibió el cheque.

Si uno notifica inmediatamente a la persona o ente a quien le entrega un pago que no hay fondos en su cuenta, esto no es criminal. Esto no desestima la obligación de pago u otro arreglo para que el proveedor pueda cobrar el monto que se le adeuda. Si la otra persona u ente sabe que la otra parte no tiene fondos, es un riesgo asumido pero algo acordado.

Multas y penalidades

Generalmente, existen dos mundos en la ley. El ámbito civil y el criminal, como hemos mencionado en otras columnas. En lo criminal, cuando el pago emitido es por menos de $150.00, la ofensa es categorizada como un crimen menor de primer grado, lo cual puede significar hasta un año de cárcel. Cuando el pago es por más de $150.00 o más, el crimen es una felonía del tercer grado, lo que significa la posibilidad de prisión por hasta cinco años. Multas y penalidades de gastos de corte y costos asociados también son posibilidades en ambas situaciones.

Las multas  y penalidades civiles son consideradas cuando una demanda en una corte civil es iniciada por la parte defraudada. La parte normalmente demanda el pago total del monto y si ese total no se paga dentro una cantidad de días (30 días por ejemplo), la parte tiene derecho a daños por tres veces la cantidad en disputa, más gastos o cargos de banco, gastos de corte, abogados, y otros gastos relacionado al asunto. Normalmente, la parte afectada pide al acusado en una carta formal el pago adeudado más gastos, y si no lo hace, lo demanda en una corte civil. Es importante entender que uno puede ser sujeto a cargos criminales por un lado y civiles por el otro.

Las defensas y soluciones

Cada caso es diferente y único, como siempre les digo. En los casos criminales, existen varias posibilidades de defensa para desestimar el caso o luchar contra las acusaciones de la fiscalía. Las posibilidades abarcan desde desestimar el caso por una falta de la fiscalía en cumplir con los requisitos de un juicio si es un cargo menor, si puede probar la identidad del acusado, si pueden probar que se obtuvo algo de valor en la transacción, si el acusado sabía o tenía conciencia de la falta de fondos, si hubo un retraso en cobrar el cheque, si la otra parte sabía que no  había fondos, si el acusado pensaba que el banco le cubriría el pago, y hasta si la acusación ha sido iniciada dentro el tiempo adecuado.

En fin, hay muchas defensas más que puedan logar un resultado positivo para el acusado pero eso sólo se puede saber después de analizar profundamente los detalles de cada caso.

Muchas veces si no se puede defender el caso claramente, la fiscalía ofrece un acuerdo o arreglo. Esto es igual de diverso y varía dependiendo de cada situación particular. Ejemplos de estos acuerdos pueden ser que el acusado entre en un programa de rehabilitación o educación y/o pague una multa y si lo cumple, se le desestima el caso sin un fallo contra él. Todo depende de la situación y la fiscalía. Uno siempre puede luchar por sus acusaciones y rechazar una oferta de la fiscalía, pero a veces uno prefiere aceptarla.

Consejos y conclusión

Ser acusado formalmente por la fiscalía por emitir un cheque sin fondos u otro instrumento de pago sin respaldo, es algo serio. Uno no debe ignorar los cargos del estado. Si se hizo un pago intencionalmente o por error y la fiscalía lo demanda, lo primero que uno debe hacer es contactar un abogado. Uno nunca debe hablar con las autoridades ni darle explicaciones sin primero hablar con un abogado. Por cualquier problema relacionado y otros asuntos legales, no dude en contactarme.

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