jueves 13  de  febrero 2025
OPINIÓN

Los Ángeles y la IA: un futuro más justo para los asegurados tras los incendios

Un análisis preciso para contar las cosas como son

Por Mookie Tenembaum

El reciente incendio en Los Ángeles, uno de los más devastadores de los últimos años, puso en evidencia las dificultades del sistema de seguros para responder de manera eficiente y justa a catástrofes de esta magnitud. En este contexto, la inteligencia artificial (IA) emerge como una herramienta transformadora que tiene el potencial de combatir uno de los mayores problemas del sector: el fraude.

El fraude en el sector de los seguros es un problema masivo que, según datos de la Coalition Against Insurance Fraud, representa alrededor del 10% del total de los reclamos en Estados Unidos, generando pérdidas de más de 80.000 millones de dólares anuales. Esto incluye desde exageraciones en las demandas hasta reclamaciones completamente falsas, lo que incrementa los costos operativos de las aseguradoras y, en última instancia, se traduce en primas más altas para los clientes.

En situaciones como el incendio de Los Ángeles, donde se procesan miles de peticiones al mismo tiempo, las aseguradoras tradicionales enfrentan el reto de diferenciar entre reclamaciones legítimas y fraudulentas en un corto período de tiempo, lo que inevitablemente lleva a errores o retrasos significativos.

Cómo la IA combate el fraude

La IA analiza patrones en datos históricos y actuales e identifica anomalías. Por ejemplo, un algoritmo detecta si una persona reclama daños por un inmueble que no figura en el área afectada por el incendio, o si los valores solicitados son altos en comparación con los estándares del mercado. Estas capacidades liberan recursos para procesar rápidamente las demandas legítimas.

Un caso ilustrativo es el de Allstate, una aseguradora que implementó sistemas de IA para combatir el fraude e identifica reclamaciones sospechosas con un nivel de precisión que sería imposible para un revisor humano. Esto permitió a la empresa ahorrar millones de dólares en pagos fraudulentos.

Impacto en la reducción de primas

La eliminación o reducción del fraude tiene un impacto directo en el costo de las primas de los seguros. Si las aseguradoras pierden menos dinero debido a demandas fraudulentas, los ahorros se reflejan en primas más bajas para todos los asegurados. En el caso de los incendios en Los Ángeles, donde los pagos por procesos fraudulentos inflarán los costos totales, la implementación de IA garantiza un sistema más justo y sostenible.

Además, estas herramientas ayudan a las aseguradoras a evaluar de manera más precisa los riesgos individuales. Por ejemplo, utilizando imágenes satelitales y datos climáticos, los algoritmos determinan con exactitud cuáles propiedades tienen mayor riesgo de sufrir daños por incendios, lo que permite ajustar las primas de manera justa, beneficiando a quienes toman medidas para mitigar los riesgos.

Lemonade, una aseguradora que utiliza inteligencia artificial para procesar reclamaciones, demostró cómo esta tecnología transforma la industria.

En un caso reciente relacionado con desastres naturales, Lemonade procesó y aprobó pagos en menos de tres minutos, lo que sería imposible con los métodos tradicionales. Además, su sistema detectó anomalías en tiempo real, reduciendo el riesgo de fraude y mejorando la experiencia del cliente.

La inteligencia artificial revoluciona la manera en que las aseguradoras enfrentan situaciones críticas como los incendios en Los Ángeles. Al eliminar el fraude y optimizar los procesos, la IA beneficia a los asegurados con primas más bajas y un sistema más justo. Este avance marca el inicio de una nueva era en la industria de los seguros, en la que tanto las empresas como los clientes pueden confiar en un sistema más eficiente, transparente y equitativo.

Las cosas como son.

Mookie Tenembaum aborda temas de tecnología como este todas las semanas junto a Claudio Zuchovicki en su podcast La Inteligencia Artificial, Perspectivas Financieras, disponible en Spotify, Apple, YouTube y todas las plataformas.

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