Nada más seguro en la vida que la muerte y el pago de impuestos. En Estados Unidos, el tío Sam es muy claro y exigente al momento de cobrarlos, por ende debemos ser muy disciplinados para pagarlos. Los atajos ante el IRS, no existen y quienes lo intentan, no terminan bien. Sin embargo, cada familia, siempre procura de manera legal y honesta, bajar el monto a pagar, con el objetivo de invertir ese dinero en futuro inmediato.
Una de las formas de ahorrar dinero y pagar menos taxes es abrir una cuenta de jubilación o retiro, como lo son la cuenta IRA y el ROTH IRA. Con una cuenta IRA tradicional, puedes aprovechar deducciones en tus ingresos, reducir la cantidad de dinero sujeta a impuestos y no pagar nada sobre las ganancias hasta después de tu retiro. Con una cuenta ROTH IRA, pagas los impuestos inmediatamente pero después no pagas impuestos en lo que recibas en el futuro.
Sin duda, IRA es sinónimo de cuenta de retiro individual y es una manera con ventajas impositivas a poner dinero para la jubilación. Su límite de contribución depende de su edad y de sus ingresos.
Según la legislación vigente, las cantidades máximas que usted puede contribuir a su Cuenta individual de jubilación (IRA) en 2015 son $5,500 si tiene menos de 50 años de edad y $6,500 si tiene 50 o más años de edad. Para 2016, usted puede contribuir con $5,500 si es menor de 50 años y $6,500 si tiene 50 o más años. Si sus ingresos ganados son inferiores a estas cantidades, la contribución máxima permitida es del 100% de sus ingresos ganados.
Las reglas de ordenación del IRS para el estado de las cuentas Roth IRA son que todas las contribuciones se eliminen primero, y sólo entonces, las ganancias. Por lo tanto, sólo los primeros retiros de tu cuenta IRA Roth que superen tus contribuciones a la cuenta están sujetas a impuestos. Por ejemplo, si se han realizado US$20.000 en contribuciones a tu cuenta Roth IRA, que ahora asciende a US$35.000, y retiras US$22.000, sólo US$2.000 serían gravables porque los primeros US$20.000 provienen de tus contribuciones.
Ten cuidado
Si empiezas las distribuciones de tu plan de retiro antes de la edad de 59 ½, podrías terminar pagando un 10% de impuestos adicionales. Si no empiezas tus distribuciones para el primero de abril después de cumplir la edad de 70 ½ podrías deber impuesto sobre el consumo.
Recuerda
La preparación de impuestos se convierte en un dolor de cabeza para la mayoría de los contribuyentes. La razón principal es que sus archivos no están en orden y no saben dónde empezar. Si este es tu caso cuando se acerca la época de impuestos, decídete a crear un archivo fiscal que funcione para ti. Nunca es tarde. Actualízalo durante todo el año y guarda todos tus documentos fiscales en el mismo archivo. Veras que el llegar la próxima temporada de impuestos vas a agradecer haberlo hecho.
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